До 2005 года военнослужащие, выходящие на пенсию и имеющие календарную выслугу 20 лет, могли рассчитывать на предоставление жилья от государства, то есть готовых квартир в домах, построенных специально для этих целей. Таким образом, вопрос жилищного обеспечения решался выдачей недвижимости «в натуральном виде». Как показывала практика, во многих случаях очередь на ожидание готовой квартиры затягивалась, некоторых не устраивало местоположение жилья, его качество. Ситуацию осложняло и то, что уволить на пенсию военнослужащего, который не обеспечен жильем, было незаконно, поэтому приходилось выплачивать заработную плату даже тем, кто уже находится за штатом. Ввиду этих и некоторых других причин, государство сочло такой способ жилобеспечения Защитников Отечества неэффективным и высокозатратным. Это стало причиной для реализации программы «Военная ипотека».

Суть военной ипотеки заключается в том, что на момент несения воинской службы, долг перед банковскими структурами за приобретаемое жилье погашает Министерство обороны РФ путем ежегодного перечисления государственных средств на именной накопительный счет военнослужащего. Многим контрактникам удается полностью «закрыть» долговые обязательства по военной ипотеке еще в период службы, то есть до выхода на пенсию.

На кого ориентирована военная ипотека?

Фактически военная ипотека представляет собой банковскую программу, которая предназначена для определенных категорий заемщиков:

• Контрактников.
• Сотрудников Минобороны РФ.
• Сотрудников ФСБ, ФСО.
• Войск Национальной гвардии.

Для получения военной ипотеки, заемщик в обязательном порядке должен являться участником НИС, так как оплата большей части платежей по кредиту осуществляется за счет целевого жилищного займа. Кредит в банке оформляется в том случае, если накоплений на ИНС военнослужащего недостаточно для приобретения жилья.

В данном случае военная ипотека, предоставленная банком, позволяет «восполнить» необходимую сумму. Впрочем, лимит есть – сумма кредитных средств не должна превышать 2,2-3 миллионов рублей.

В чем ключевое отличие старого способа жилобеспечения от военной ипотеки?

Суть военной ипотеки заключается в том, что регулярно государство перечисляет на счета Защитников Отечества взносы, при этом ежегодно их сумма индексируется. Уже спустя три года участия в НИС контрактник имеет право потратить накопления на приобретение собственного жилья (например, квартиры, таунхауса, дома с земельным участком и т.д.). Но, как правило, контрактники принимают решение о покупке жилой недвижимости примерно на шестой год участия в НИС, когда на ИНС уже накапливается внушительная сумма.

Старая система жилобеспечения военнослужащих, действующая до 2005 года, предполагала, что Защитники Отечества безвозмездно получают в собственность недвижимость. Суть военной ипотеки несколько иная – НИС гарантирует только получение средств на такую покупку. В том случае, если контрактник нерационально использует ресурсы системы, ипотечный кредит может оказаться непогашенным к окончанию службы.

По сути, военная ипотека обеспечивает максимальную гибкость и свободу выбора недвижимости на рынке, но при этом на военнослужащего ложится часть ответственности за обеспечение себя жильем. Лишь всестороннее изучение госпрограммы, а также грамотное планирование и расчет, позволяют принимать правильные решения по использованию военной ипотеки.

5 ключевых фактов про военную ипотеку

Суть военной ипотеки:

• На именной накопительный счет военнослужащего ежегодно начисляются взносы. Это происходит с момента вступления Защитника Отечества в НИС и до окончания срока службы по контракту.
• Ежегодно со стороны государства происходит индексирование величины взносов. Помимо этого, контрактники могут получать дополнительный доход за счет инвестирования. Как показывает практика, величина дополнительного дохода в среднем составляет около 7,72% от общей величины накопленной суммы.
• Спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе, контрактник получает возможность использовать деньги, накопленные на ИНС, с целью покупки жилой недвижимости. Защитнику Отечества предоставляется право выбрать недвижимость, которая полностью соответствует его требованиям и предпочтениям как с точки зрения месторасположения объекта (любой регион РФ), так и типа жилья (дом, квартира и т.д.), его площади. Обратите внимание, возможно приобретение жилья не только в новостройках, но и на вторичном рынке. По сути, военная ипотека обеспечивает свободу выбора подходящего жилья, ограничения минимальны.
• Ипотечный договор заключается с одним из 15 банков, которые являются партнерами НИС. При этом ежегодные взносы, поступающие на ИНС военнослужащего, с момента подписания ипотечного договора, используются в счет оплаты кредита.
• Средства, накопленные на ИНС (в случае их неиспользования) переходят в полноправную собственность военнослужащего после достижения 20-летней льготной выслуги или увольнения по льготной статье с 10 годами календарной выслуги. При увольнении по иным причинам все финансовые средства, выплаченные по НИС, в обязательном порядке подлежат возврату государству.

В чем особенности военной ипотеки?

Становится очевидным, что НИС представляет собой уникальную систему выделения бюджетных средств на цели приобретения жилья военнослужащими.

Военная ипотека – максимально гибкий инструмент жилобеспечения Защитников Отечества за счет ежегодного финансирования из государственного бюджета. При правильном и рациональном использовании этого инструмента, из него можно «извлечь» даже большую выгоду, чем из старой системы, подразумевающей натуральное обеспечение жильем.

Самый яркий пример – для того, чтобы переехать в собственную квартиру, не придется ждать окончания службы и выхода на пенсию, появляется возможность обзавестись жильем еще в начале карьеры. И это – действительно удобно, решает массу проблем в семьях военнослужащих.

Суть военной ипотеки заключается в следующем: полные права на выделенные государством средства контрактник получает, как и прежде, лишь после 20 лет службы в Вооруженных силах РФ (в льготном исчислении), но право на их использование он может реализовать уже через 6 лет службы по контракту.

Суть военной ипотеки после покупки жилья

Как уже было сказано, после оформления военной ипотеки, ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно перечисляет финансовые средства в установленном размере в счет погашения задолженности перед банковской организацией в случае, если в покупке были задействованы кредитные средства. Это происходит до тех пор, пока долг не будет погашен полностью или Защитник Отечества не будет уволен из Вооруженных сил РФ. Суть военной ипотеки заключается в том, что:

• При увольнении из ВС РФ по достижении 20-летней выслуги или предельного срока пребывания на военной службе, все выплаченные финансовые средства НИС переходят к Защитнику Отечества на безвозмездной основе, то есть возвращать их государству не нужно.
• Если контракт был прерван по личной инициативе или произошло увольнение по службе не на льготных основаниях, то Защитник Отечества обязан вернуть государству все средства, перечисленные на ИНС за период нахождения в НИС. Также с этого момента с государства снимаются обязательства по оплате ипотечного кредита за военнослужащего.

Во втором случае возникает сложная финансовая ситуация, так как у бывшего военнослужащего появляется необходимость самостоятельно оплачивать и кредит, оформленный в банке, и отдавать финансовые средства ФГКУ «Росвоенипотека».

В том случае, если в процессе покупки было задействовано максимальное количество кредитных средств, общий ежемесячный платеж составит примерно 30-38 тысяч рублей. При этом все средства НИС, которые были использованы контрактником (в том числе, ежемесячные платежи по кредиту на счет банка) автоматически становятся личным долгом, который необходимо полностью погасить в течение 10 лет.

Когда лучше оформлять военную ипотеку и почему?

Конечно, такое бремя может оказаться попросту непосильным. Но фактически является лишь результатом неправильно принятых решений, которые возникли вследствие того, что контрактник понял суть военной ипотеки не совсем верно.

По статистике видно, что многие контрактники, которые были первыми участниками НИС, взяли максимальные кредиты, при этом – добровольно. Наверняка, некоторые их них сделали это, ожидая, что госпрограмма может вскоре завершить свое существование или в нее будут внесены серьезные изменения. Некоторые из них уже столкнулись с необходимостью самостоятельного погашения долговых обязательств и знают, насколько это непросто.

В последние годы, используя опыт коллег, военнослужащие все чаще как можно дольше сохраняют накопления, некоторые – не тратят их на покупку жилья в течение всего периода службы. В этом случае расчет достаточно прост: если Защитник Отечества проходит службу по контракту, как и положено, с 22 до 45 лет, то по завершении карьеры накопления на ИНС составят около 10 миллионов рублей (и это – без учета индексаций). Сегодня такой суммы вполне достаточно для приобретения жилья даже без оформления ипотеки. Но возникает другой риск: инфляция в нашей стране непредсказуема, поэтому, вероятно, через какое-то время на такую сумму можно будет приобрести лишь «скромную» студию в областном центре. Стоит ли так рисковать?

Не знаете, как правильно поступить или не можете досконально разобраться, в чем заключается суть и особенности военной ипотеки? Тогда достаточно позвонить по телефону: 8 (800) 700-24-96. Эксперты «Военно-Ипотечной Компании» детально расскажут о преимуществах, «подводных камнях» и актуальных условиях военной ипотеки, помогут вам принять правильное решение, учитывая особенности конкретного случая, ответят на все возникшие вопросы. С нами вы сможете купить собственную квартиру по военной ипотеке на максимально выгодных условиях, при этом – без лишних сложностей и непредвиденных проблем. Обращайтесь!